Para los operadores de flotas, el seguro es una carga volátil y creciente que puede hacer subir o bajar los márgenes.
Aumento de las primas. Renovaciones impredecibles. Exclusiones sorpresa. Incluso si no ha tenido un incidente reciente, la flota media de camiones ha visto cómo los costes del seguro aumentaban más de un 40% en la última década. La presión es especialmente aguda para las flotas medianas y grandes que operan en corredores de alto riesgo o en horarios nocturnos y propensos a la fatiga.
¿Cómo controlar el gasto en seguros sin comprometer las operaciones?
Hay que empezar por entender lo que las aseguradoras están realmente cobrando por sus primas (y cómo puede reducir activamente esas señales de riesgo antes de su próxima renovación).
¿Qué impulsa los costes del seguro de flotas?
Las aseguradoras fijan sus primas basándose tanto en datos históricos como en el riesgo futuro percibido. Si sólo se centra en el cumplimiento de las normas o en indicadores retrospectivos como los accidentes pasados, se está perdiendo la visión completa de lo que determina las tarifas.
He aquí cinco factores de coste principales que influyen en el seguro de flotas:
1. 1. Historial y frecuencia de accidentes
Este es el más obvio. Las flotas con un puñado de colisiones evitables (especialmente colisiones por alcance o vuelcos) a menudo ven aumentos inmediatos en las primas. Los siniestros que implican a terceros, lesiones o víctimas mortales dan lugar a los aumentos de costes más pronunciados y a franquicias más elevadas.
2. Riesgo de veredicto nuclear
Las demandas por siniestros de camiones son cada vez más frecuentes y graves. Los denominados veredictos nucleares en el transporte por carretera (indemnizaciones del jurado superiores a 10 millones de dólares) son cada vez más comunes. Las aseguradoras están fijando el precio de este riesgo de litigio en sus tarifas base, especialmente si su documentación de seguridad es inconsistente o incompleta.
3. Falta de controles de riesgo proactivos
Las aseguradoras ya no están satisfechas con las flotas que simplemente cumplen con las horas de servicio o que utilizan dashcams. Quieren ver programas proactivos que prevengan los incidentes antes de que ocurran: tecnología de seguridad predictiva, contramedidas documentadas y flujos de trabajo claros para la toma de decisiones vinculados a indicadores principales como la fatiga, la distracción y la velocidad.
4. Exposición al riesgo de fatiga
La fatiga es uno de los factores menos reconocidos de los incidentes evitables, y es una señal de alarma para las aseguradoras. Según la NTSB, la fatiga es un factor en hasta el 40% de los accidentes de camiones pesados, y esos accidentes suponen una media de 91.000 dólares por accidente en costes directos. Pero más allá del accidente en sí, la fatiga a menudo conduce a frenazos bruscos, incumplimiento de plazos, daños a la carga y rotación de conductores, todo lo cual agrava su perfil de riesgo.
5. Transparencia operativa
Cuando los suscriptores evalúan su flota, buscan una visibilidad clara y coherente de sus operaciones de seguridad.
- ¿Puede mostrar cómo evalúa el riesgo diario?
- ¿Cómo toman las decisiones los supervisores?
- ¿Cómo documenta las paradas por fatiga?
Las flotas que carecen de esta "pista de auditoría" operativa son marcadas como de alto riesgo y pagan el precio.
De reactivo a predictivo: El nuevo manual del seguro
La mayoría de las flotas siguen gestionando la seguridad de forma reactiva. Las cámaras detectan el cansancio después de que se produzca. Los sistemas telemáticos alertan a los supervisores cuando se producen incidentes graves. Existen políticas contra la fatiga, pero son difíciles de aplicar de forma coherente.
¿Cuál es el problema? Las aseguradoras no se dan cuenta.
Lo que se necesita ahora es un enfoque predictivo que demuestre que se están previniendo los incidentes antes de que ocurran. Ahí es donde entra Readi.
Readi: Su aliado en seguros para mitigar el riesgo de fatiga
Readi es una plataforma de gestión predictiva del riesgo de fatiga utilizada por flotas de Norteamérica y Latinoamérica para gestionar de forma proactiva la fatiga de los conductores y mejorar las decisiones sobre los turnos de trabajo.
Funciona de la siguiente manera:
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Readi analiza datos ELD, horarios y estimaciones de oportunidades de sueño (no requiere wearables).
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Proporciona una ReadiScore personalizada para cada conductor, mostrando el riesgo de fatiga previsto con hasta 18 horas de antelación.
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Los supervisores y despachadores ven quién está en riesgo antes de que comience el turno, y hacen ajustes, como cambios de turno, horarios de descanso o paradas.
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Todas las acciones se registran para su notificación y documentación.
"Los proveedores de seguros no quieren otro sistema de cámaras. Quieren pruebas de que estás haciendo algo antes de que ocurra un incidente, y Readi te da esas pruebas".
- Solange Messier, Fatigue Science
Las ventajas del uso de Readi para las aseguradoras
Readi es más que una herramienta de seguridad. Es una ventaja para su próxima renovación.
He aquí cómo:
✅ Reducirá los incidentes evitables
Las flotas que utilizan Readi junto con cámaras en cabina han observado hasta un 58% menos de alarmas relacionadas con la fatiga en turnos nocturnos. Menos alarmas significan menos distracciones, menos falsos positivos y menos eventos verdaderos de fatiga que llegan a la carretera.
✅ Usted crea protocolos de seguridad documentados
Readi registra las predicciones de riesgo de fatiga y las contramedidas. Esto significa que cuando un asegurador le pregunte qué está haciendo con respecto a la fatiga, puede mostrar datos reales, decisiones reales y un proceso repetible. Es una gestión de la seguridad defendible y auditable.
✅ Usted demuestra el control de los indicadores principales
Al actuar sobre ReadiScores, está pasando de indicadores rezagados a indicadores adelantados, el tipo exacto de postura de riesgo que quieren las aseguradoras. No está esperando a que se produzca un accidente; está tomando decisiones que evitan que llegue a producirse.
Refuerza su defensa en caso de siniestro
Si se produce un incidente, los registros de Readi ayudan a demostrar que su equipo siguió un protocolo proactivo de riesgo de fatiga. Eso puede reducir significativamente la exposición legal y apoyar su defensa en reclamaciones de responsabilidad o litigios.
✅ Usted mejora la seguridad y la retención de los conductores
Readi ayuda a los supervisores a proteger a los conductores de riesgo. Eso significa menos lesiones, menos ausencias relacionadas con el estrés y una mejor moral, lo que conduce a una mejor retención y menos ausencias no planificadas (otro desencadenante del seguro).
El seguro es un juego de señales. Asegúrese de enviar las correctas
Al fin y al cabo, sus costes de seguro dependen de su imagen de riesgo , no sólo de lo que ocurre en realidad.
Las flotas que no evolucionen de las herramientas reactivas a las predictivas seguirán pagando más, obteniendo menos cobertura y sufriendo las consecuencias del aumento de la responsabilidad civil. Las flotas que muestren una postura proactiva y basada en datos, especialmente en áreas de alto impacto como la fatiga, tendrán ventaja.
"No se pueden controlar las primas directamente. Pero puedes controlar las señales que envías a los aseguradores, y Readi cambia esa conversación por completo".
- Solange Messier, Ciencia de la fatiga
Lo esencial
La fatiga es sólo una parte de su seguro, pero es una parte muy importante. Es evitable, medible y cada vez más analizada por las aseguradoras.
Al integrar Readi, proporciona a su equipo la capacidad de detectar y mitigar el riesgo de fatiga antes de que los conductores se pongan al volante. Además, le da a su corredor de seguros algo que realmente puede llevar al mercado para luchar por tarifas más bajas.
Si se está preparando para la renovación o se enfrenta a un aumento de las primas, es hora de añadir Readi a su manual de riesgos de seguros.
La predicción ya no es opcional. Es una protección.
